จะกู้ซื้อบ้านหลังแรกต้องเตรียมตัวอย่างไรให้เจ๋งแจ๋ว

หลายคนมักจะมีข้อสงสัยว่า “ซื้อบ้านต้องมีอายุเท่าไร?” บ้านถือเป็นทรัพย์สินชิ้นใหญ่ที่สุด บ่งบอกถึงความภูมิฐาน และคุณภาพชีวิตของคนในครอบครัว เพราะ “บ้าน” เป็นภาระผูกพันระยะยาว และมีมูลค่าที่สูงขึ้นเรื่อยๆ เงื่อนไขในการซื้อบ้านจึงมีหลายขั้นตอน เพื่อประกอบในการตัดสินใจซื้อ และตัดสินใจอนุมัติวงเงินสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย นอกจากผู้ซื้อจะต้องมีความมั่นคง และวินัยทางการเงินที่ดีแล้ว ยังต้องมีเงื่อนไขอื่นๆ เพิ่มเติมเพื่อให้ธนาคารใช้ประกอบการพิจารณาวงเงินกู้ซื้อบ้าน  “บ้านหลังแรก” ถือเป็น “โอกาส” สำหรับผู้ที่มี “ความพร้อม” มากที่สุด และ 3 เงื่อนไขหลักที่จะช่วยเพิ่มโอกาสให้ธนาคารพร้อมปล่อยสินเชื่อบ้านได้ง่ายขึ้น ดังนี้

1. 1. อายุที่เจ๋งที่สุด เหมาะกับการซื้อบ้านหลังแรก

ใครว่าอายุไม่สำคัญต่อการซื้อบ้าน เพราะยิ่งอายุมากขึ้น ระยะเวลาผ่อนก็จะน้อยลง มีผลทำให้งวดผ่อนสูงขึ้น แน่นอนว่าหลายๆคนมีความต้องการระยะเวลาผ่อนที่นานที่สุด เพื่อรายจ่ายต่อเดือนจะได้ลดลง การซื้อบ้านหลังแรกที่เหมาะสมที่สุด เราสามารถคำนวณจำนวนเงินเบื้องต้นที่ต้องผ่อนต่อเดือนได้ด้วยสูตร คำนวณอายุที่สามารถกู้ซื้อบ้านได้ คือ

                                                (จำนวนปีที่สามารถกู้ได้ = 65 – อายุของผู้กู้)

ซึ่งตัวเลข 65 มาจากช่วงอายุวัยเกษียณพื้นฐานที่สิ้นสุดวัยทำงาน โดยช่วงอายุที่จะแนะนำในการซื้อบ้านหลังแรกควรเป็นช่วงอายุไม่เกิน 35 ปี เพราะนอกจากจะมีระยะเวลาผ่อนบ้านที่นานมากพอแล้ว จะช่วยให้อัตราผ่อนต่อเดือนไม่สูงมากเกินไปด้วย

• • รายได้ที่แจ๋วที่สุด สำหรับการเป็นเจ้าของบ้านหลังแรก

หลังจากที่เราทราบจำนวนปีที่สามารถกู้ได้แล้ว รายได้ก็ต้องเข้าเกณฑ์พิจารณาของธนาคารด้วยเช่นกัน เพราะรายได้จะสัมพันธ์กับวงเงินสินเชื่อที่จะได้รับการอนุมัติ “รายได้ยิ่งมาก วงเงินยิ่งสูง” โดยวงเงินสินเชื่อที่ธนาคารประเมินให้จะอยู่ที่ 70-95% ของหลักทรัพย์นั้นๆ เช่น

คุณเอส มีรายได้ 15,000 บาท/เดือน ต้องการกู้ซื้อบ้าน 35 ปี (อัตราผ่อนโดยประมาณเฉลี่ยล้านละ 3,555 บาท/เดือน*) คุณเอส ไม่มีภาระอย่างอื่น

                คำนวณวงเงินกู้ที่จะได้รับอนุมัติ >> (15,000 x 70%) / 3,555 = 2.95 ล้านบาท

ดังนั้น คุณเอส จะได้รับวงเงินกู้สูงสุดประมาณ 2.69 ล้านบาท เป็นต้น (*อัตราผ่อนล้านละ 3,555 บาท/เดือน : อ้างอิงจากโปรโมชั่นสินเชื่อเคหะ ผ่อนต่ำล้านละ 3,555 บาท/เดือน (6เดือนแรก) ของ ธ.ออมสิน ณ วันที่ 8 มิ.ย. 2566)

• • มีภาระหนี้สิน จะมีบ้านหลังแรกได้ไหม

มีภาระหนี้สิน ก็สามารถมีบ้านหลังแรกได้ ขอเพียงแค่ไม่เคยมีประวัติการติดแบล็คลิสท์, ประวัติการชำระล่าช้า และสถานการณ์ปรับปรุงโครงสร้างหนี้ ซึ่งทางธนาคารจะทำการตรวจสอบประวัติทางการเงินย้อนหลังของคุณผ่าน “เครดิตบูโร” เพื่อประเมินภาระหนี้สิน ถ้าหากคุณมีภาระหนี้สินอื่นๆ ร่วมด้วย เช่น ผ่อนรถ ผ่อนบัตรเครดิต หรือบัตรกดเงินสด วงเงิรที่ธนาคารจะอนุมัติให้กู้ซื้อบ้านก็จะลดลงไปด้วย เช่น

คุณวีจะขอกู้ซื้อบ้าน 30 ปี (อัตราผ่อนโดยประมาณเฉลี่ยล้านละ 3,555 บาท/เดือน*) รายได้ 15,000 บาท มีผ่อนรถจักรยานยนต์ 3,900 บาท/เดือน

                คำนวณรายได้หักภาระ (15,000 x 70%) – 3,900 = 6,600 บาท

            นำรายได้คำนวณวงเงินกู้ 6,600/3,555 = 1.85 ล้านบาท

ดังนั้น คุณวี จะได้รับวงเงินกู้สูงสุดประมาณ 1.85 ล้านบาท เป็นต้น